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改革开放以来中国农村资金净流出的规模与趋势研究

时间: 2017-07-27 15:20:26来源: 作者: 阅读:

周 振  伍振军  孔祥智

《管理世界》2015年第1期

本文分析了改革开放35年来,中国城乡之间资金流动的机制、规模以及发展趋势.研究表明:第一,1978~2012年内,通过财政、金融机构以及工农产品价格剪刀差的方式,农村地区向城市地区大约净流入资金26.66万亿元(以2012年价格计算).第二,在1994年以前,农村资金外流呈现出加速发展的趋势;至20世纪90年代末期起,农村资金净外流速度放缓,但整体规模依旧庞大.第三,在不同历史时期,3个资金流动渠道对农村资金净流出的贡献存在着较大的差异:在市场经济制度确立以前(1978~1993年),绝大部分的农村资金以工农产品价格剪刀差的方式流出农村;市场经济制度确立后的15年内(1994~2007年),农村资金主要通过财政系统外流到城市;近年来(2008~2012年),随着农村金融制度的市场化改革,金融机构成为了抽离农村资金的主力军.我们的研究认为,改革开放30多年来,中国仍然处于向农村抽取资金的发展阶段,当代中国应当进入到新的发展阶段上来并对农村投入大量的资源以支持其发展.我们给出的建议是调整现有的财政和金融政策:一是继续加大对“三农”的财政资金投入;二是建立普惠型的现代农村金融制度。

中国农村资金外流研究

中国农村资金外流金融渠道研究

政府引导下的农村资金回流机制研究

农村发展应构建“少小离家老大回”机制

中国农村资金净流出的机理规模与趋势(1978~2012年)

我国农村资金外流分析:规模、渠道与机理

严浩坤  罗湛君

※贵州省优秀科技教育人才省长专项资金项目(黔省专合字〔2007〕37号)

农村资本外流主要是指农村地区的资本通过各种渠道流向城市,即农村资本的非农化。在我国,农村资本外流常常是以货币资本的形式流动的,因此也表述为农村资金外流。

在现有的研究文献中,对资金概念的界定不同,因此,测算出的农村资金外流规模大不相同,其它的研究结论也不相同,如研究结论的政策含义。我们把“资金”界定为来源于金融机构在农村吸收的储蓄而贷放在城市地区的信贷资金。之所以这样界定,一是可以较准确的推导出其流动规模,二是除邮政储蓄外,都是市场导向型资金流动,而邮政储蓄在很大程度上也是由市场因素左右的。

农村资金外流的规模

根据《中国统计年鉴》和《中国金融年鉴》的数据计算,1994年至2003年间,仅通过农村信用社和邮政储蓄从农村流出的资金就超过8000亿元。2007年农行、农发行、信用社、邮政储蓄四类机构在县域吸收的储蓄存款总额大约在12万亿以上,当年全部涉农贷款大约在5万亿左右。按此估算,农村资金外流大约在7万亿左右。若依照县域经济的概念来观察,县级金融机构贷款占存款的比率,按主管部门公布的数据为56%,这一水平比全国的平均水平低13个百分点,比法定最高存贷款比率规定的75%低近20个百分点。照此计算并考虑到一半以上的邮政储蓄来自于农村,农村资金通过金融管道流入城市的数量至少应在5万亿元以上。

农村资金的外流渠道

一、国有独资商业银行撤并农村分支机构导致农村资金向城市流动。1998年,央行“关于国有独资商业银行分支机构改革方案”得到批准,央行对四大银行撤并县支行提出了具体要求,四大银行退出农村,实行向大中城市转移的战略。各商业银行年报数据显示:1998年到2001年间,中国银行分支机构撤并县支行246家,县支行总数比1997年末减少22%。中国建设银行削减县支行3601个,工商银行则撤并了8700个分支机构;农业银行网点由约6万家下降到4.4万家。

四大银行在农村的退出,削减了银行的营业包袱,增强了盈利能力。但县及县以下机构网点大幅减少,保留下来的商业银行在农村的分支机构网点通过资金上存,实际上是成为了上级行的“储蓄所”。同时,由于商业银行信贷权限的上收,信贷审批权集中到省行一级,除个人消费信贷外,其他信贷一般授信权限很少,这种情形直接减少了国有商业银行对农村信贷资金的投放。

二、邮政储蓄吸储转存的作法,加剧了农村资金外流城市。农村资金外流除国有商业银行县级机构的渠道外,还有一个重要的渠道是邮政储蓄。邮政储蓄的规则是只吸收存款,自己不发放贷款,将其吸收来的存款全额转存中央银行,央行按季支付利息。邮政储蓄转存央行的利率高于金融机构在人民银行的存款利率,据央行估算,邮政储蓄组织存款的综合成本约为2.91%,仅利差收人一项就有1.69个百分点左右。

无风险的高息收人使邮储机构产生了较大的利益冲动,邮储存款增量成倍增长,其中有2/3来自县及县以下机构。特别是四大商业银行相继撤离农村后,邮政储蓄急剧扩张,不少基层邮政局将邮政储蓄作为新的增长点,大量农村资金都通过转存央行流出农村。由此看来,邮政储蓄在农村的发展,并没使农村有限的金融资源用于农村,相反,它不仅抢了信用社的存款,使农资来源的储蓄额剧减,还使农村本来紧张的资金外流。

三、农村信用社也成为农村资金净流出的主要渠道。农村信用社是为农业、农民、农村经济发展提供金融服务的合作金融组织,是我国农村金融体系的主力军,其功能就是支持农民致富、农业增产和农村经济发展。但它在农村吸收的存款也并非全部应用于支持“三农”,实际上也存在着农村信贷资金外流的渠道,如以上缴存款准备金、转存银行款的形式流向中央银行,还有相当部分农村资金被农村信用社通过购买国债和金融债券等方式大量从农村中流出。

农村资金外流的机理分析

中国农业银行、农村信用社按商业银行经营机制运行后,在市场经济条件下,其运行必然以盈利为首要追求日标。而其盈利能力主要取决于它能争取到多少高端客户。农业是弱质产业,受气候等不确定因素的影响较大,客户又多是小而散的,这一切决定了商业银行在落后的农村开展业务不会违背其逐利的本性。“看不见的手”使社会资金自发地流向利润率高的地区、产业和项目。同时,商业银行是企业,规避风险、追逐利润必然成为商业银行经营行为的操纵杆,导致商业银行资金流向明显地“嫌贫爱富”,必然使其从农村里吸储,把资金贷到城市地区。

如果没有外在力量(政府)的加入,农村资金外流是必然的,是商业性金融机构逐利和避险动机造成的,且由于工业与农业的二元结构,这种资金外流趋势很难改变,并不存在城市会因农村资金持续流入而发生拥挤效应使农村资金外流停止的力量。

农村资金外流的结果,首要的是损害了农村经济可持续发展的基础。农村资金的大量外流,部分地消解了农村居民收入水平提高带来的消费和投资效应,导致农村的消费和投资不足,特别是农业和农村经济实体投入不足,必然对农业新技术的推广和乡村实体生产形成制约,影响农民收入水平的持续提高。农村资金的外流加剧了城乡居民的收入差距,也是城乡二元格局形成的重要原因。其后果轻则是对农村金融服务的弱化,重则是引起农村金融空洞化,即金融机构和金融资本出于趋利避害的目的和动机,从某一产业部门或经济区域大量转移从而造成该部门或经济区域金融资源严重匮乏甚至断绝的一种资本流动现象。因此,政府有必要构建农村资金回流机制。

根据前面的分析,本文认为,要从根本上解决农业和农村资金短缺问题,就必须发挥财政资金、政策性信贷资金的政策导向和典型引导作用,综合运用担保、税收等经济手段构建导向激励机制,引导和促使商业金融、合作金融和其他社会资金流向农业、农村,国家可以通过税收政策引导商业银行或其他金融机构加大对农业的投入。如对商业银行或其他金融机构发放的农业贷款实行分账管理、单独核算,减免其营业税和所得税,鼓励和引导他们把资金投向农业和农村。政府可以考虑不把财政扶贫资金直接补给农村金融机构,而是设立风险基金,鼓励农村信用社等农村金融机构发放农户贷款,共同促进农村经济发展。对于贷款回收达到一定比例以上的农村金融机构,由风险基金给予奖励,对于回收低于一定比例的则由风险基金和金融机构共同承担风险,使财政资金、信贷资金合理分工。通过这些,使商业性金融机构对农业、农村贷款的利润与在城市地区大体相同,从而从动因上改变农村资金外流的格局。(《中华合作时报》2009-03-20)

浅析农村资金外流的原因及相应的政策支持

一、农村资金外流的基本状况

乡镇企业特别是中小企业融资难问题,是制约企业发展的主要因素。目前,农业和非农产业获得用于生产和发展的资金比例不断下降,乡镇企业和农业获得贷款的比重与其在GDP中的份额不相称。1978-2001年,乡镇企业增加值对GDP比重超过1/3,而90年代以来乡镇企业贷款比例占总贷款比例基本上呈下降趋势,2001年只占总贷款的1/20左右。农业占GDP的比重逐年呈下降趋势,2001年降到15.2%。农业贷款近年来虽略有上升,但2001年也只占总贷款的1/20左右。

农村投资和资本积累的减少,对农村经济社会发展和农民收入带来了直接影响。1981-2001年,农村的固定资产投资从250亿元上升到6696亿元,但它占全社会固定资产投资份额不断下降,2000年下降到20.3%,比1990年降低7.6个百分点。这表明,农村的固定资产总量只占相当于城市的1/4。如果以人均计算,从农村的固定资产构成来看,集体部分占农村固定资产投资比重不断上升,农村个人部分占农村固定资产比重逐步下降。

之所以会出现上述总量上升而所占比例下降的局面,是因为农村金融支持的缺失,其中最明显的是农村资金的大量外流。例如,2000年农村资金通过农村信用社就流出4639.9亿元。2001年农村财政收入净流出就高达1688亿元,如果将一些不合理的收费和负担考虑进去,则农村财政收入净流出规模更大。

通过直接的收入转移和价格的间接收入转移,相当部分的农民收入从农村流出,转入公共部门,这种隐含的税收降低了农业生产的净收益和农业投资收益,从而诱发了农村资金进一步外流,依据国家统计局的《统计年鉴》和中国金融学会的《中国金融年鉴》的数据,计算1978-2000年每年通过农村信用社转移出农村的资金总额。1978年从农村流出120.9亿元,1980年为190.7亿元,1985年为324.5亿元,1990年为731.9亿元,1990年为900.9亿元,1992年为1023.8亿元,1993年为1153.4亿元,1994年为1512.5亿元,1995年为1938.6亿元,1996年为2503.7亿元,1997年为3282.5亿元,1998年为3851.3亿元,1999年为4132.5亿元,2000年为4639.9亿元。由于农业银行的相应数据没有包括在内(1996年国务院决定,农村信用社和农业银行脱离隶属关系),所以计算的农村资金外流数据并不完整,在一定程度上低估了问题的严重性。[1]

1978-2000年间,通过农村信用社资金外流总额从121亿元上升到4639.9亿元,90年代农村资金的外流规模和速度要远远大于80年代。1994-1997年间,由于乡镇企业发展速度下滑,农村资金的外流规模和速度迅速上升;1998-2000年,农民收入增长持续下降,国家采取相应的措施发展农村经济,加大了对农村基础设施的投资,农村资金外流速度虽然有所下降,但绝对数量仍然持续增加。

二、农村资金外流的原因分析

(一)市场经济规律和农业自身的弱质性.农业和农村资金外流是由市场经济规律和农业自身弱质性造成的。在市场经济条件下,经济主体从事经济活动遵循比较利益原则,追求利润最大化目标,主导资源配置的是经济有效性而非社会合理性。规避风险、追逐利润是社会资金流动的内在取向。“看不见的手”从根本上说有利于社会资源的合理流动和优化配置,但也使得社会资金自发地由农业领域流向工业领域,由农村流向城市,由不发达地区流向发达地区。农业由于利益比较低、风险相对高等弱势,不仅外部资金很难流入,而且自身积累的资金很大部分通过商业银行、邮政储蓄等渠道流向工业领域和城市,出现所谓的“抽水机效应”。另外,由于中国农村现存的小农经济的运行制度所导致的对资金需求的细小化,以及小农经济本身所蕴涵的风险性与现代金融机构经营目标所追求的资金运营规模化和安全性之间存在着巨大的差异,因而造成了当前农村中官方金融网点收缩,农村金融业务的萎缩。

(二)国家倾向性的工业化政策.对发展中国家而言,作为本国资本形成重要一环的农业领域中的存款余额,一直是国家工业化的重要的资金来源。在计划经济体制下,国家是通过强制性手段压减农业剩余来达到以农补工的目的。而在改革开放以后,随着国家对农业和农村直接控制的放松,农民以及农业部门剩余日渐增加,农村金融机构中的存款也在快速增加,但在所有金融机构均为国有的情况下,农村领域中的资金转化为工业投资的体制条件仍然畅通。因为国家仍可通过国有金融机构的资金调拨来增加其在工业领域内的投资。国家倾向性的工业化政策对农业部门资金的侵蚀,从而造成农业领域资金不足,农业金融支持缺失。[2]

三、解决农村资金外流的机制构建及政策支持

(一)构建资金回流农村的财政投入机制.财政投入在整个支农体系中应起主导作用。当前,健全财政支农资金投入机制应重点解决好三个问题:一是坚持支农投入与减轻农民负担并重。要努力增加财政支农资金投入,随着经济的发展,不仅要增加财政支农资金的总量,而且要提高财政支农资金在总支出中的比重,逐步形成国家支农资金稳定增长的机制。同时,力争在五年内全部取消农业税,千方百计减轻农民负担。二是合理调整财政支农资金使用方向。为适应市场经济的要求和建立公共财政体制的需要,今后财政支农资金应逐步退出一般经营性和竞争性领域,增加社会性关键项目投入和非建设性项目投入,重点支持大中型农业基础设施建设项目、重大或重要农业科技项目、扶贫开发、生态保护和建设、重要的农业公共服务体系以及农村公共事业等事关农业和农村全面发展的项目。三是积极改进财政支农资金扶持方式。要遵循世界贸易组织的有关规则,适应粮食流通体制市场化改革的要求,退出对农产品流通环节的补贴,改为直接对农民补贴,以有效保护农民种粮积极性,使农民得到更多实惠。

(二)构建资金回流农村的信贷投入机制.信贷投入在整个支农体系中应起到主体作用。改革开放以来,农村金融在支持农业和农村经济发展方面发挥了重要作用,但近些年呈现出弱化的趋势。2001年,我国银行、信用社贷款总额中,农业贷款和乡镇企业贷款分别占5.1%和5.8%,即使加上农业发展银行用于粮棉油流通环节的贷款也仅占17%。改变这种现状,健全信贷支农投入的有效机制,应对政策金融、商业金融、合作金融重新进行功能定位和调整,建立起合理有效的运行机制,强化农村金融体系的整体功能,形成支持农业和农村经济发展的合力。当前,强化农业政策性银行的职能作用,充分运用农业政策性银行直接投入、政策导向、示范引导等功能,加大对农业、农村的支持将是一项有效而现实的正确选择。[3]对于农村信用社,应该以小额信贷为其主要业务,全力服务于农村经济。虽然农业银行的经营重点已经转入城市,但它在农村一些地方还拥有营业网点,而且目前还承担着部分政策性对农贷款的任务。所以,对农业银行而言,由国家规定它从农村领域吸收的存款总额中对农贷款的比例留成应当是一个可以接受的方案。同时,提高农业银行目前所承担的政策性贷款的额度也是有必要的。而作为农业领域的政策性银行的农业发展银行  熏国家可以加大对其资本注入额和扩大在农业领域的经营范围,对农业的信贷支持由流通领域向生产环节延伸,以此强化政策性银行的导向作用,同时还可以选择一些对当地农村经济发展有利的项目先期介入和重点支持。

(三)构建资金回流农村的导向激励机制.财政资金、政策性信贷资金是有限的,要从根本上解决农业和农村资金短缺问题,还必须发挥财政资金、政策性信贷资金的政策导向和典型引导作用,综合运用担保、税收等经济手段构建导向激励机制,引导和促使商业金融、合作金融和其他社会资金流向农业、农村,并成为资金回流农村的主渠道。一是发挥政策导向作用。通过财政资金、农业政策性信贷资金的先期投入,一方面体现政府对农业和农村的扶持意图,促使改善农业生产条件,降低农业生产成本,增强农业发展后劲,提高农业综合竞争能力;另一方面可以优化投资环境,弱化投资风险,增强商业银行、农业信用社或其他社会经济主体的投资信心,诱导并促使资金更多的流入农业和农村。二是运用信用担保机制。这是直接贷款扶持方式的一种补充。农业政策性银行以国家信用为基础,应针对我国目前普遍存在的商业银行顾及贷款风险而不愿介入农业领域,农民或农业企业因经济实力不足而担保难、贷款难的实际问题,充分发挥其信贷中介和融资杠杆作用,积极开办贷款担保业务。通过为能体现国家政策意图的农户和中小企业贷款提供信用担保,为商业金融、合作金融信贷资金投入农业和农村创造条件,促进农村信用体系建设,改善农村社会信用环境,从而以少量的资金动员和吸引更多的社会资金流入农业和农村。三是开办贴现和转贴现业务。对政策性银行扶持对象相关的短期票据进行贴现;对商业银行和农村信用社所持有的上述票据进行转贴现。四是运用税收杠杆。国家可以通过税收政策引导商业银行或其他金融机构加大对农业的投入。如对商业银行或其他金融机构发放的农业贷款,实行分账管理、单独核算,减免其营业税和所得税,鼓励和引导他们把资金投向农业和农村。中国人民银行表示,政府不要把财政扶贫资金直接补给农村金融机构,可以考虑设立风险基金,鼓励农村信用社等农村金融机构发放农户贷款,共同促进农村经济发展。对于贷款回收达到一定比例以上的农村金融机构,由风险基金给予奖励,对于回收低于一定比例的则由风险基金和金融机构共同承担风险,使财政资金行业信贷资金合理分工。[4]

(四)构建资金回流农村的循环监督机制.农村资金外流的一个重要渠道是邮政储蓄。邮政储蓄只吸收存款而不发放贷款,农业发展银行只发放贷款而不吸收存款,可通过二者功能的互补实现农村资金的回流。目前可以通过建立邮政储蓄资金购买国债特别是购买农业发展银行债券的机制,把农村资金运用到农村、农业和农民。此外,还有两种方式可以强化农村资金回流机制的建立。一是增大人民银行对农村信用社的再贷款,使小额贷款的资金更充足。二是切断邮政储蓄与中央银行之间的资金往来关系,使邮政储蓄业务成为农业银行或是信用社(主要是农信社)的储蓄代办,使农村资金留在农村,建立农村资金良性循环机制。

此外,国家在加大支农资金投入的同时,必须建立健全资金使用和管理机制,加大对支农资金的统一监管力度。比较现实的选择是把国家对农业的政策性补贴和各种形式的支农资金全部归口农业发展银行统一监督拨付、统筹管理,以确保专款专用,严防挤占挪用,使支农资金更好的发挥整体功能,产生最大的使用效益。

参考文献:

[1]中国社科院人口所农民收入课题组.农村大量资金净流出须予重视[J].农业经济导刊,2003(3)

[2]姚遂,朱松青.农村经济发展中的金融缺失与金融扶持[J].农业经济导刊,2003(7)

[3]夏永祥.我国农业与农村经济结构调整中的金融支持[J].农业经济导刊,2003(9)

[4]张红宇.中国农村金融组织体系:绩效,缺陷与制度创新[J].中国农村观察,2004(2)

来源:中国农村综合改革研究中心收集整理(2015-07-02)